Qui suis-je ?

Olivier Sénéchal - OSL Conseil

Après des études d’économie et de finance, j’ai complété ma formation avec un diplôme spécialisé en gestion de patrimoine. Cela m’a permis de créer OSL Conseil en 2015, sur l’idée que la gestion de patrimoine se résumait trop souvent (exclusivement) à de la vente de produits financiers ou immobiliers, en vantant les avantages fiscaux.

C’est pourquoi OSL Conseil vous accompagne dans une gestion globale de la gestion de votre patrimoine avec, dans l’ordre : un audit de votre situation, l’identification des risques, de l’écoute pour définir vos objectifs de vie et comprendre vos inquiétudes puis la formulation de recommandations. Ces recommandations sont variées avec des points de droit, d’assurance, de finance, de fiscalité…

Mon rôle consiste à expliquer à mes clients ce qui est possible ainsi que les avantages et les risques. Ensuite, j’accompagne mes clients dans la mise en œuvre des solutions qu’ils ont décidé de retenir. Le cas échéant, j’accompagne mes clients dans leurs rendez-vous avec leur notaire, leur expert-comptable… pour veiller à ce que leurs préoccupations soient traitées dans leur globalité.

MÉTIER

J'accompagne mes clients dans la construction, la protection, le développement puis la transmission de leur patrimoine.

Mes conseils couvrent le droit civil (droit de la famille...), le droit fiscal (optimisation des modes d'imposition), l'analyse économique et les placements financiers. Mon objectif est de construire un patrimoine cohérent, en phase avec vos aspirations et vos projets de vie.

Mon cabinet est spécialisé sur deux sujets clés :

  • L'accompagnement des entrepreneurs : protection de la famille et du patrimoine personnel optimisation de rémunération, épargne salariale, constitution de la retraite, gestion de trésorerie...
  • La construction et la transmission du patrimoine au sein des familles : placements financiers et immobiliers, protection du conjoint survivant, préservation des relations familiales et du patrimoine familial, recours aux sociétés civiles, démembrement, optimisation des droits de succession...

protéger

Protégez vous contre les risques à long terme

Quel intérêt y-a-t-il à construire un projet à 20 ans si aucun risque n’a été anticipé ? Il existe différentes façons de se protéger. Il y a bien sûr sa famille, à travers le conjoint ou ses enfants. Mais il y a aussi la protection des revenus en cas d’accident ou d’invalidité. Et pour les entrepreneurs, il convient de penser à protéger son entreprise si l’on considère que sa propre présence est indispensable à sa pérennité.

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développer

Besoin d'un développement personnalisé?

OSL Conseil accompagne ses clients dans les choix d’investissements permettant de répondre aux objectifs de vie. La diversification reste l’élément fondamental de notre approche.

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transmettre

Transmettre, un enjeu capital

Transmettre est une question délicate, avec des préoccupations différentes selon qu’il s’agit du patrimoine privé ou d’une entreprise.
Sur le patrimoine privé, l’enjeu est de trouver un équilibre entre crainte de se dépouiller, envie d’aider mais pas d’assister, entente familiale et coûts de la succession. Les solutions sont très variées, à adapter selon les schémas familiaux et selon les actifs (immobilier, assurance vie, placements financiers…).
Sur l’entreprise, l’enjeu est de sécuriser le passage de relais pour assurer la pérennité de la société mais également le paiement du prix de vente, qui constitue le plus souvent la plus grande partie du capital retraite de l’entrepreneur.

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vivre

Prévoyez vos besoins

OSL Conseil aide ses clients à prévoir leurs besoins financiers et ainsi construire un patrimoine en phase avec leurs attentes aux différentes phases de la vie. Certains visent des revenus immédiats, d’autres futurs. Certains une résidence principale, d’autres le financement des études. Chaque projet de vie est personnel. La solution doit donc être sur-mesure.

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optimiser

Gérez votre patrimoine de facon efficace

L’approche globale de la gestion de patrimoine (droits, fiscalité, assurance…) permet de tirer profit de tous les dispositifs légaux. Cela permet par exemple de favoriser la conservation du patrimoine familial en réduisant les droits de succession, ou encore de réduire les impôts sur le revenu en recourant à différents modes de rémunération.

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Optimiser sa succession

Les droits de succession représentent très vite de 20% à 60% du patrimoine transmis! Les héritiers ont 6 mois pour les payer, délai très court pour disposer des fonds nécessaires. Au-delà du coût, la question de la protection des héritiers et la préservation de l’entente familiale se posent. Une transmission préparée est une transmission apaisée.

La loi à appliquer pour ceux qui n’ont rien prévu est très précise. Mais cette loi par défaut répond-elle à votre situation familiale et à vos préoccupations ? Est-elle optimale en termes de fiscalité ?

Pour celui qui transmet, préparer sa succession vise en premier lieu à assurer son autonomie financière mais permet également de :

  • Protéger ceux qui lui sont chers et préserver les relations familiales
  • Favoriser la conservation du patrimoine familial
  • Anticiper les montants de droits de succession à payer et réduire significativement le coût global de la succession

Pourquoi faire appel à un spécialiste ?

  • Organiser sa succession est un acte délicat. Il faut à la fois se sentir prêt mais aussi être capable de trouver un équilibre entre des sentiments qui peuvent sembler contradictoires :
    • Souhait de transmettre un «maximum»
    • Souhait de rester autonome financièrement, jusqu’à la fin de sa vie
    • Envie d’aider mais pas d’assister

    • Crainte sur l’utilisation qui peut être faite des biens transmis
  • Votre patrimoine se compose de biens immobiliers, de livrets, d’assurance vie, de PEA... Chaque type de bien obéit à des règles différentes et il existe des solutions adaptées pour chacun d’eux.
  • Les solutions envisageables sont nombreuses et elles existent.

Un spécialiste de la transmission de patrimoine1 couvrira l’ensemble des sujets, en tenant compte des impacts de chaque option. Il peut alors construire une stratégie globale et cohérente. Il vous accompagnera tout au long du processus.

La démarche d’optimisation d’une succession est très simple. Elle se déroule en trois étapes :

  1. Entretien de découverte
    • Nous définissons ensemble vos objectifs en termes de transmission : qui doit recevoir ? Quelle part ? A quel moment ? Avec quel degré de liberté ?
    • Nous échangeons sur votre situation familiale et les éventuelles dispositions déjà prises
    • Nous dressons le panorama de votre patrimoine

  2. Pré-étude : sur la base des éléments fournis, nous préparons un document synthétique qui présente
    • Vos objectifs et votre situation
    • Les principales problématiques à traiter
    • Le coût des droits de succession en l’état ainsi que les coûts après optimisation
    • Le devis pour réaliser l’étude

    Le devis est établi en fonction du temps passé et du niveau de complexité des solutions à envisager. Les solutions proposées sont des solutions sur mesure, qui nécessitent d’investiguer plusieurs scénarios pour identifier le meilleur. Ce devis n’implique aucune souscription de produits. Il rémunère exclusivement le conseil patrimonial, gage d’objectivité et d’absence de conflit d’intérêt. La facturation de ces conseils nous permet de mener une étude en toute indépendance, au plus près de vos intérêts et objectifs.

  3. Etude et rendez-vous de restitution : après acceptation du devis, nous réalisons l’étude qui détaille les actions que vous pouvez réaliser pour optimiser votre succession. Ces actions portent sur différents axes parmi lesquels :
    • Droit de la famille (régime matrimonial, testament...)
    • Assurance vie (optimisation de la fiscalité et adaptation des clauses bénéficiaires)
    • Organisation du patrimoine immobilier (création de SCI...)
    • ...

    Bien entendu, votre situation va évoluer dans le temps (famille, patrimoine...). A chaque moment clé de votre vie, nous vous proposerons de revoir les dispositions prises pour éventuellement les aménager. C’est pourquoi nous vous indiquerons très précisément les conséquences de vos choix et leur caractère réversible ou non.

    Nous considérons que chaque cas est particulier. En fonction de votre situation, les thèmes clés seront différents et d’autres sujets peuvent apparaître, afin que vous disposiez d’une solution sur-mesure.

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23, bd Richemond Bat.D3 14000 CAEN

Adresse e-mail : olivier.senechal@oslconseil.fr

Téléphone : 07 88 56 64 35

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OSL Conseil exerce l'activité de transactions sur immeubles et fonds de commerce sans maniement et sans détention de fonds, et est titulaire de la carte professionnelle de transaction sur immeubles et fonds de commerce n°CPI 7501 2016 000 012 416 délivrée par la CCI de Paris. Garantie financière de la compagnie MMA IARD, 14 boulevard Marie et Alexandre Dyon 72 030 Le Mans cedex 9.


OSL Conseil exerce l’activité de démarchage bancaire et financier.

En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable.

Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse du cabinet, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accusé réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondreA défaut d’arrangement amiable, les parties pourront en second lieu informer le médiateur de la consommation :

  • Pour l’activité CIF (médiateur public) : L’AMF – L’Autorité des Marchés Financiers, Madame Marielle COHEN-BRANCHE, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 02 (www.amf-france.org/le médiateur)
  • Pour les autres activités (médiateur recommandé par la CNCGP) : Centre de Médiation et d’Arbitrage de Paris (CMAP), Service Médiation de la consommation, 39 avenue Franklin D. Roosevelt 75008 PARIS Médiateurs : Christophe AYELA, Jean-Marc BLAMOUTIER, Catherine BOINEAU, Gilles CHARLOT, Michel GUIGAL (www.mediateur-conso.cmap.fr)


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